Hvorfor skal du investere for dit barn?

 

At planlægge dit barns økonomiske fremtid kan føles som en overvældende opgave, men en af de mest effektive måder at gøre det på er gennem tidlig investering. Ved at investere for dit barn åbner du døren til langsigtede finansielle fordele, der kan støtte dem gennem livets store begivenheder – at flytte hjemmefra, første boligkøb eller bare en økonomisk tryg start på voksenlivet. 

 

Hvad er fordelene ved at komme i gang tidligt

Jo før du går i gang med at investere for dit barn, jo længere tidshorisont giver du din lille guldklump. Historisk set er aktiemarkedet steget 8 – 10% om året i gennemsnit, og takket være renters rente kan du over tid få store afkast på relativt små investeringsbeløb.

Hvis du gerne vil investere for dit barn, er der flere måder, du kan gøre det på. De har alle fordele og ulemper, og vi guider dig igennem dine muligheder her.

 

De forskellige muligheder for at investere for dit barn

Børneopsparing

En børneopsparing er et ideelt sted at starte investeringsrejsen for dit barn. Det er nemlig det eneste depot vi har i Danmark, hvor afkastet er skattefrit! På den måde får dit barn mest muligt ud af de penge, der bliver sparet op.

Fem facts om børneopsparingen:

• Den oprettes i banken
• Der kan kun oprettes én børneopsparing pr. barn
• Du kan indbetale 6.000 kr årligt
• Max indbetalingen er 72.000 kr.
• Investeringerne kan overstige disse beløbsgrænser, og kontoen er bundet i mindst 7 år

Du behøver ikke nødvendigvis at oprette en børneopsparing i den bank, du bruger til daglig. Vælg hellere en bank, hvor du har de bedste muligheder for at investere pengene. Nogle banker tillader kun investeringer i egne investeringsforeninger og -puljer, mens andre ingen begrænsninger har. Det er også en god idé at sætte dig ind i bankens priser, før du beslutter dig for, hvor opsparingen skal oprettes. Tjek, hvad det koster at foretage investeringer gennem opsparingen hos de enkelte banker, og undersøg også, hvad det koster at få banken til at stå for investeringerne, hvis du foretrækker dén løsning frem for at investere selv.

 

Aktiedepot og frikort

Hvis børneopsparingen er fyldt op, eller du har brug for en anden opsparing til dit barn, kan du med fordel overveje at investere gennem et helt almindeligt aktiedepot, som du kender det fra for eksempel Nordnet. Men du kan også oprette depotet i en bank. Her er der ingen begrænsning på, hvor mange penge du kan sætte ind, så det der ikke kan være på børneopsparingen, kan du med fordel sætte ind her. Fra et aktiedepot har du nemlig mulighed for at investere i værdipapirer, der bliver beskattet som kapitalindkomst. På den måde kan du udnytte barnets frikort og få mest muligt ud af investeringerne.

Alle i Danmark har et frikort. Men det er de færreste små børn, der udnytter deres, eftersom de jo ikke er begyndt at arbejde endnu.

Hvis barnet er under 15 år, skal du starte med at aktivere frikortet hos Skat, før det kan tages i brug. Det gør du på Skats hjemmeside under forskudsopgørelsen for dit barn.

Du kan som udgangspunkt tjene op til 49.700 kr. om året på dit frikort (2024), før du skal betale skat. Det betyder altså, at hvis du køber investeringsprodukter, der beskattes som kapitalindkomst, kan dit barn tjene 49.700 kroner om året uden at skulle betale skat.

 

Månedsopsparing

Vælger du at oprette et aktiedepot til dit barn eller barnebarn, har du mulighed for at koble en månedsopsparing op på depotet. En månedsopsparing er kort fortalt en automatisk investering i investeringsforeninger, som du har valgt. Ved at tilføje en månedsopsparing til aktiedepotet bliver investering sat på autopilot, og du slipper altså for selv at skulle huske på det.

En anden fordel ved månedsopsparingen er, at du slipper for at betale købskurtage. Og det er smart, fordi så kan du investere for meget små beløb ad gangen. Hos Nordnet kan du for eksempel investere helt ned til 100 kroner pr. måned for dit barn, og du har ingen binding på opsparingen. Du kan altså stoppe og genoptage den automatiske indbetaling, lige når det passer dig.

 

Aktiesparekonto

Hvis børneopsparingen allerede er udnyttet, barnet selv bruger sit frikort, eller hvis du ønsker at investere i enkeltaktier, ETF’er eller investeringsforeninger, som er godkendt til aktieindkomst, hvad gør du så? Så opretter du en aktiesparekonto til barnet!

Her betaler man nemlig kun 17% i skat, hvilket er noget mere attraktivt end de 27 – 42%, man betaler på et almindeligt aktiedepot.

Tre facts om aktiesparekontoen

• Den kan oprettes i banken, på Nordnet og i Saxobank
• Det er kun forældre, der kan oprette en aktiesparekonto til deres barn, men andre familiemedlemmer kan godt indbetale på kontoen.
• Så snart barnet fylder 18 år, mister forældrene adgangen til kontoen, og den overdrages til barnet.

Fordele

Den største fordel ved aktiesparekontoen er den lave skattesats på kun 17% og det faktum, at den ikke påvirker barnets mulighed for offentlige ydelser som SU eller boligstøtte.

 

Ulemper

Ulempen er, at du kun kan investere i aktiebaserede produkter, og der er en indbetalingsgrænse på 135.900 kroner i 2024. Kontoen er også lagerbeskattet, hvilket betyder, at der betales skat hvert år.

 

Aldersopsparing

En aldersopsparing er en pensionsopsparing, man kan få udbetalt, så snart man har nået pensionsalderen Selvom det kan virke tosset med en pensionsopsparingen for et mindre barn, er en aldersopsparing for børn en smart investering på grund af den lange tidshorisont. Forældre kan oprette aldersopsparingen, mens familiemedlemmer kan bidrage. Midlerne udbetales, når barnet når pensionsalderen.

Uanset om du vælger en skattefri børneopsparing, aktiedepot med månedsopsparing, eller en aldersopsparing, er der mange forskellige måder at investere på, som alle kan skræddersyes til netop dit barns behov og din økonomiske situation.

 

Bliv klar til at investere for dit barn!

Ved at blive medlem af Female Invest får du adgang til eksklusive kurser, nyttige tips, og et fællesskab, der står klar til at støtte dig. På den måde kan du komme trygt og sikkert i gang med at investere for dit barn. Brug rabatkoden “minmave” og få hele 50% rabat på et helt års medlemskab.